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中信银行给您理财建议:老年人该拥抱现金还是房产?

富阳新闻网  发布:2018/7/6 19:06:31   浏览:
    W先生是一家电视台的拥有高级职称的退休员工,今年62岁,之前在单位上班,单位给分配了一套50平米左右的房子。之后随着儿子的长大,单位给的一室户的房子就显得不够住,于是W先生把福利分房卖掉了,再加上自己工作积攒下来的所有积蓄买了一套三室两厅的房子。又过了几年,在2006年W先生的儿子要结婚了,夫妻俩又拿出所有积蓄给儿子买了一套婚房。
    随后的10来年内,W先生一家没有特别大的消费支出,因此,W先生又慢慢的有了一些积蓄。但是,伴随着W先生的一场大病,把家里好不容易积攒下来的钱又花光了。目前病治好了但是家里也没有多余的钱了,W先生夫妻俩为了能够使自己的晚年生活过的舒适一些,而且不给子女增添负担,他们打算把之前买的三室两厅的房子给卖掉换成现金。子女对于老人的这个决定并无异议。于是W先生在市场上挂牌卖掉了房子,折合出了850多万现金。
理财目标
     W先生夫妻俩能够过上体面舒适的晚年生活,尽量不给子女增添负担。
    财务分析
     价值850万元的三室两厅的房子,无现金存款。
    理财建议
     根据W先生的目前情况,提出的理财投资建议如下:
    1.150万留给孙子和外孙子,为了他们将来出国留学做准备;
    2.150万可以进行保守型的投资,投资类型可以是固定收益类产品;
    3.拿出200万存入银行和购买银行的理财产品,例如:中信银行的慧赢成长系列产品;
    4.120万作为养老备用金,以后W先生夫妻俩有关养老方面的开支都从这笔备用金里支出,建议把这笔资金分配成两个账户来管理:急需用到的钱,可以存入货币基金,方便随时存取;另一种是暂时不需要的,可以投资银行期限灵活的产品中,一方面提现方便,另一方面还可以收取利息;
    5.W先生可以拿出130万来进行投资浮动收益类产品,比如股票和基金等产品;
    6.剩下的100万可以作为周游世界的费用,世界那么大,W先生可以合理运用这笔资金去外面的世界看看。
来自:转载                (编辑:章群英)

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